在經(jīng)歷一年多快速發(fā)展之后，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療似乎仍難突破“難盈利”的局面。近半年越來越多的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺開始嘗試和保險端企業(yè)開展合作，挖掘變現(xiàn)價值。最近就有騰訊、眾安保險、丁香園三方合作，推出糖大夫智能血糖儀升級版和商業(yè)保險；人保財險和春雨醫(yī)生合作，春雨醫(yī)生將針對人保財險用戶提供健康醫(yī)療服務(wù)，同時支持人保財險進(jìn)行健康服務(wù)型保險產(chǎn)品創(chuàng)新；保險服務(wù)平臺大特保、中國太平保險、德國慕尼黑再保險三方合作推出針對糖尿病患者的商業(yè)保險等眾多“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療”+“商業(yè)保險”的模式開展。

         互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺和保險企業(yè)“親密接觸”，雙方都有著顯而易見的好處。基于互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺的角度，當(dāng)前變現(xiàn)需求強烈,通過為保險企業(yè)提供增值服務(wù)、成為其數(shù)據(jù)接口，助力保險企業(yè)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的跨界合作看似是一條可行的變現(xiàn)通路?；诒ｋU企業(yè)的角度，對于向“數(shù)字健康”領(lǐng)域拓展都有迫切的需求。外部政策環(huán)境利好商業(yè)保險的發(fā)展，國家衛(wèi)生計生委規(guī)劃已明確提出，未來商業(yè)保險與公立醫(yī)院共享數(shù)據(jù)屬于今后醫(yī)療改革的方向之一，預(yù)示著商業(yè)健康醫(yī)療保險未來將會有更多政策扶持；其次，對于商業(yè)健康醫(yī)療保險用戶規(guī)模尚小的保險企業(yè)而言，很難與手握資源、缺乏變革動力的醫(yī)療機構(gòu)開展深度合作，相比之下，擁有數(shù)據(jù)和用戶的互聯(lián)網(wǎng)健康醫(yī)療平臺似乎更適合；另外從內(nèi)生動力來看，在“互聯(lián)網(wǎng)+”逐步滲透全產(chǎn)業(yè)、“健康中國”納入國家戰(zhàn)略的大背景下，保險企業(yè)有非常強烈的需求借力互聯(lián)網(wǎng)，提升醫(yī)療健康保險業(yè)務(wù)的擴張。

        互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺與保險企業(yè)開展合作，可以預(yù)見重點將在以下兩個方向：第一，數(shù)字醫(yī)療健康產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新，包括互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺、保險企業(yè)商業(yè)健康醫(yī)療保險產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)；第二，大數(shù)據(jù)應(yīng)用——主要利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行成本控制和產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)化。

       在數(shù)字醫(yī)療健康產(chǎn)品及服務(wù)領(lǐng)域，CNNIC預(yù)見將從橫縱兩個維度展開，其中橫向維度主要指日常的健康管理，縱向維度主要指疾病的垂直管理維度。在橫向健康管理方面，可能更多合作將會從團(tuán)體用戶角度切入市場，如企業(yè)雇主購買員工在商業(yè)健康險的同時，員工可以享受由互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療健康平臺提供的健康管理服務(wù)，原因在于相比于個人用戶對健康管理的支付意愿，雇主在提升員工健康從而確保工作效率方面需求更加剛性，支付意愿也更高。相反，縱向垂直疾病管理方面，由于剛性需求的存在，針對個人開展數(shù)字醫(yī)療服務(wù)或提供針對性的商業(yè)保險將更具有價值，目前在糖尿病領(lǐng)域已經(jīng)推出了針對患者的各種創(chuàng)新商業(yè)保險產(chǎn)品，激勵患者進(jìn)行疾病管理，以達(dá)到控制醫(yī)療費用的目的。

       醫(yī)療平臺和保險企業(yè)在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的合作，目前來看似乎還處于較初級的階段，但是從長遠(yuǎn)來看，對于保險企業(yè)而言，相比于跨界合作產(chǎn)生的創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，大數(shù)據(jù)領(lǐng)域更具有合作價值，對于保險的成本控制和利潤提升將會產(chǎn)生非常大的影響。一方面，可以通過從產(chǎn)品和服務(wù)端的大數(shù)據(jù)控制成本，通過概率計算好評估風(fēng)險，如進(jìn)行某項疾病的發(fā)病率、人群結(jié)構(gòu)及用戶畫像分析，幫助保險公司對商業(yè)健康醫(yī)療保險產(chǎn)品進(jìn)行更為精細(xì)化、創(chuàng)新化的設(shè)計和優(yōu)化；另一方面，可以從用戶行為端的大數(shù)據(jù)控制成本，保險企業(yè)可以通過諸如互聯(lián)網(wǎng)APP應(yīng)用、可穿戴設(shè)備等接口獲得用戶連續(xù)性行為數(shù)據(jù)，分析不同用戶的疾病管理習(xí)慣，再通過浮動保費的方式鼓勵用戶進(jìn)行自我管控，以降低患病概率或病情加重概率，從而最終達(dá)到控制醫(yī)保費用、增加利潤的目的。目前在大數(shù)據(jù)合作方面，對于互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺而言，需要思考如何獲得更高價值的規(guī)?；瘮?shù)據(jù)，畢竟只有具備連續(xù)性、關(guān)聯(lián)性的數(shù)據(jù)，在保險企業(yè)眼里才具有更大價值。